投資初心者にお勧めの資産形成とは
自分に合った資産形成で、本当にしたい生き方を叶えるための“エレガンス”なマネー術を伝授する、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、マネーコーチの吉森ゆきです。
物価が上がり始めてからというもの、今まで以上に資産形成の必要性を感じ、わからないままでも投資をスタートさせている人が増えています。
投資初心者がわからないままのスタートさせるのは、経験値が上がるという意味では良いのですが、安心で確実な資産形成には遠回りをしてしまうかもしれません。
そこで今回は、投資初心者にお勧めの資産形成についてです。
とりあえず始めたけどこれでいいのか自信がない、もしくは始めるにあたって何をどう勉強したらいいのかわからない、という方はぜひ参考にしてくださいね。
目次
投資初心者にお勧めの資産形成とは？
投資初心者の方にお勧めの資産形成とは、基本の知識で、シンプルに実践できる資産形成です。
様々ある投資法の基本、特徴を知り、自分の目標に対し、どう活用すれば良いかを考えていくことになります。
銀行預金しか経験のない投資初心者にとって、自分のお金が毎日値動きするというのは怖く感じるもの。
ですので、動いたとしても怖くない、と感じる範囲のお金で焦らずに経験を積んでいくという方法がお勧めです。
投資初心者が陥りがちな事態
投資と聞いて、あなたはどんなものを想像しますか？
余裕資金がある人がやるもの。
そんな大層な資産持ってないし、収入も少ないから関係ない。
素人が手を出したら痛い目を見る。リスクが怖い。
こんな感じでしょうか。
まだ投資などやったことがなかったり、お金は銀行預金に預けているだけ、という方にはとてもハードルの高いものに感じてしまうものかもしれません。
また、世の中には情報が溢れていますので、何が本当なのか、何が正しいのか、自分で判断するのも難しいですよね。
だからといって、投資初心者がわからないままに投資を始めてしまうと、いきなりとてもリスクが高いものになってしまっていたり、毎日動く数字に一喜一憂して、安心どころか日常がままならない、という事態にもなりかねません。
投資は選び方によって真逆の成果を生む
資産形成は様々な投資法の組み合わせですが、選び方によっては、
地道にコツコツと少額から始められるもの、大きな金額から始めるもの。
リスクが大きいギャンブル性の高いもの、そうでないもの。
社会貢献につながるもの、ただのマネーゲームなもの。
とやり方も結果も、真逆の資産形成が出来上がってしまいます。
ですので、まずは基本の投資法をきっちりと押さえ、どう選択すると、どんな資産形成になるのか、を知ることが重要なのです。
投資初心者でも安心した資産形成をするために
投資初心者にはまず、「投資」というものを正しく見る力が必要です。
投資という名称の範囲はとても広いために、派手で目立つ情報発信などに影響され、投資はギャンブルだ、といった先入観や固定概念を持ってしまう方が非常に多いもの。
ですが、そういった考えを一旦横に置き、投資にはどんな種類や手法があるのかという知識を正しくつけていくのです。
資産をつくる基本の投資は、株式・債券・不動産。それらを運用会社が組み合わせた投資信託があります。
これらを次に述べる「４つの大原則」を守って、自分の目標に合わせて選択していきます。
投資の４つの大原則
安心で、確実な資産形成を実現させるために絶対に忘れてはいけない投資の大原則です。
その４つとは、分散・積立・長期・複利。
- 分散：ひとつの投資先に集中させず、複数に分散して投資する。
- 積立：一括で時期を狙った投資ではなく、一定の金額を一定のペースで積み立てる。
- 長期：短期の結果に一喜一憂せず、焦らず時間をかけて継続する。
- 複利：今出た利益を使ってしまわずに、未来のために投資に回す。
この４原則を守っていくことができれば、投資初心者であっても失敗しない資産形成ができていきます。
投資初心者でなくても、安全で確実な資産形成にはこの大原則は変わりありません。
確実な資産形成のための選び方とは
確実な資産形成とは、自分自身の環境の変化や、世の中の変化が起きたとしても、コツコツと資産を積み上げていく、持続可能な資産形成です。
例えば投資信託を使って、毎月積み立ての設定をしておけば、あなたがどんなに忙しくなっても、資産形成に気が向かない時でも、景気が悪くなって値動きが激しくなっても、振り回されずに、自動的に資産形成が進み続けていきます。
家を建てる時の基礎を造るかのように、あなたの資産の基礎を造っていくことができるのです。
あとは、少し余裕のある資金で、株式投資を楽しんだり、不動産投資にチャレンジしたりして、投資の幅を広げていくと良いでしょう。
知識があれば、自分にあった資産形成が始められる
また、正しい基本の知識が身につけば、どうしたらギャンブルになってしまうのか、どうしたらギャンブルにならないのか、という判断もできるようになっていきます。
社会貢献につながる投資とそうでない投資も、自分で選べることがわかるようになっていきます。
そうすれば、初心者でも怖くない、自分に合った投資ができるようになる。
自分の生活スタイルや、自分の価値観を大事にした、自分に合った資産形成を始めていくことができるようになるんです。
投資初心者でも自信を持って資産形成を
投資というものを正しく見る力がつき、自分で自分に合った投資がわかるようになれば、自信をもって資産形成をしていくことができるようになります。
「自分の資産形成はこれでいいんだ」という自信が持てるようになることで、お金の心配がなくなり、あなたには隙間が生まれます。
生まれた隙間で、本当に自分のやりたかったことや、大切にしていることにエネルギーを使えるようになり、”あなたらしい人生を創る”に向かっていくことができるようになるのです。
投資初心者であっても、経験がある人であっても、基本を大切に、シンプルな考えで資産の基盤をつくっていきましょう。